매년 돌아오는 연말정산을 준비하면서 한 해동안 투자한 연금저축펀드, IRP 현황에 대한 정리를 해보려고 한다!
연금 저축 펀드
연금저축을 처음 시작한 2018년부터의 누적수익률은 47.68%, 연평균수익률은 6.71% 다.
하지만, 연금저축펀드로 옮기고 개인적으로 운용을 시작한건 2021년 10월부터이니까 실질 수익률은 좀 더 높다고 봐야지..? 라고 스스로 위안을ㅎㅎ
누적수익률 보고 꽤 높은 수익률이라고 생각했는데 연평균 수익률로 보니 한자리수인걸 보고 놀람;
다시 한번 복리의 마법을 느끼게 된다.
2024년부터는 대부분의 투자를 자동화해서 월급날 50만원을 연금 계좌로 이체하고 S&P500, 나스닥, 커버드콜 상품들을 매수하고 있다.
매달 이체하는 금액 외에, 연금저축펀드로 이전하면서 입금된 최초 예수금도 자동 분할 매수를 걸어놨었다.
자동 매수 날짜는 내 마음대로 정해서 매달 9일, 19일에 실행되고 있음ㅎㅎ
이제 최초 예수금은 다 떨어져서 자동 매수 걸어놓은것 중 하나는 종료할 예정이다.
2024년에 처음으로 커버드콜 상품에 투자해봤는데 중간중간 들어오는 배당금이 지루한 연금 투자에 재미를 준다.
시작은 연금저축계좌에서는 배당소득세가 이연되니까 고배당 상품이 유리하지 않을까? 하는 생각이었는데 아니었다 ;;
이건 추후 자세히 포스팅 할 예정!
초기에는 TIGER ETF 위주로 매수했어서 수익률 TOP3는 모두 TIGER 상품들이다.
후에 운용 수수료 등 종합적으로 봤을때 ACE 가 유리하다고 판단해서 자동 매수는 대부분 ACE ETF 로 진행하고있다.
수수료는 변동이 심해서 2025년에 비교해보고 유리한 상품이 있으면 신규 매수는 바꿀 예정이다.
연금저축펀드는 어차피 장기 투자 예정이라 현금 비중은 따로 두지 않는다.
현재 남아있는 2.24% 현금도 곧 자동 매수로 0이 될 예정
KB증권 기준으로 전체 평균 보다는 수익률이 높다!
상위 10% 사람들은 어떤 상품에 투자하는건지 너무 궁금하지만,,, 그래도 신경 안쓰고 47%의 수익이라면 나쁘지 않다고 생각한다.
연령대별 수익률 데이터를 보고 충격받아서 급하게 부모님 연금 계좌 상태를 점검해봤다.
결론적으로는 열심히 은행에만 모으셔서..😅 (이것도 아주 대단한것임!!!) 수익률이 엉망진창이라 응급처치 해드렸다.
나이가 들수록 경제적으로 정신적으로 부모님을 돌봐드려야한다는 생각이 강해지는 요즘인데, 부모님 연금 계좌 옮긴 내용도 포스팅으로 남겨볼 예정이다.
마무리
2024년 1월 1일부터 매달 50만원씩 투자한 원금은 빼고, 현재 자산 기준으로 계산해보니 최종 연간 수익률은 35.13% 이다.
미국장이 좋았던 덕분에 미국지수 ETF가 대부분인 내 계좌 수익률도 아주 만족스러운 한 해 였다.
올 해 열심히 시스템화 해놓은 투자 방식으로 앞으로 30년(많이 남았네...🥹) 꾸준히 투자해보자!
다음편은 IRP 로 돌아옵니다...🧚🏻🧚🏻♂️🧚🏻♀️
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